近日有朋友在后臺咨詢鄭州社保，稱自己是工地上的工人，近日才發(fā)現(xiàn)單位給自己繳納自的“工傷保險”其實是一份保險公司銷售的“意外傷害險”。他想知道商業(yè)意外傷害險與工傷保險有哪些區(qū)別？工人應(yīng)如何維護自身權(quán)益？接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

商業(yè)意外傷害受青睞，全因便宜

不少單位給工人朋友們夠買的商業(yè)意外險，保障內(nèi)容基本上包括“施工人員意外死亡、殘疾；意外醫(yī)療；意外住院津貼”，保險金額在幾萬元到40萬元不等。這些保險普遍比繳納社保甚至單獨購買工傷保險都便宜。

《工傷保險條例》第六十二條第二款內(nèi)容規(guī)定，應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加工傷保險的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標(biāo)準(zhǔn)支付費用。有的企業(yè)認(rèn)為，在工人配齊安全裝備措施的基礎(chǔ)上，只要操作得當(dāng)合理，發(fā)生工傷的概率較小。

相比意外傷害險，工傷保險有哪些優(yōu)勢？

對于勞動者而言，工傷保險賠付標(biāo)準(zhǔn)普遍高于商業(yè)險，自然是zuiyou選擇。工傷保險屬于法定險種，其出發(fā)點與商業(yè)保險有本質(zhì)不同。

工傷保險不以盈利為目的，它是由政府實施的一項社會保障措施。企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病導(dǎo)致負(fù)傷、致殘、死亡后，通過工傷保險，既可以較好地維護正常的生產(chǎn)生活秩序，維護社會穩(wěn)定，也可以較好地保障受傷害職工的合法權(quán)益。意外傷害險雖然也能對勞動者給予一定的保障，但它的第一目的還是為了追求企業(yè)自身利潤。

相較于意外傷害險，工傷保險在是否該賠、具體賠多少這些方面的核保爭議相對少得多，對于勞資雙方都省了不少事。法定強制的工傷保險，可分擔(dān)用工風(fēng)險，而商業(yè)險的這種作用相對弱得多。此外，從用人單位的角度而言，繳納法定的工傷保險費，對于大公司維護合法合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營的社會形象也很重要。

用意外傷害險替代工傷保險本質(zhì)上是侵害勞動者權(quán)益。

根據(jù)《工傷保險條例》第二條，企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位等組織和有雇工的個體工商戶應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。也就是說，參加工傷保險是強制性的，商業(yè)性意外傷害險可以作為其補充，更好保障員工。當(dāng)遇上這種情況時，農(nóng)民工應(yīng)如何維護自身權(quán)益？由于工傷保險為法定強制險，用人單位若不依法參保，農(nóng)民工可直接向人社部門、勞動監(jiān)察部門投訴，或是通過工會組織維權(quán)，也可以申請勞動爭議仲裁或者行政復(fù)議。

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