現(xiàn)在還是有很多人屬于農(nóng)民，打零工的人，自由職業(yè)者，或者公司沒有社保的，這部分人就只能是自己參保繳費，因為不交社保，看病花費那么貴，沒有醫(yī)保共濟(jì)，根本負(fù)擔(dān)不起，另一方面，就算年輕時能工作獲取報酬，但老了以后，腿腳不靈便，失去工作能力，沒有養(yǎng)老金就不能維持基本生活，所以，社保還是必須要參加的。接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

  當(dāng)個人自己去參保繳費的時候，該怎么選擇參保的方式呢？有4種辦法可以選擇，但最hou一種要慎重，因為成本高風(fēng)險大：

  第一，城鄉(xiāng)居民保險

  這是多數(shù)人選擇的一種方式，包含養(yǎng)老和醫(yī)療兩項保險。尤其是農(nóng)民們基本都是參加這一種，因為繳費檔次多，能按照自己的實際收入繳納。比如我所在的山西省，養(yǎng)老保險繳費檔次有10個，從200元~5000元不等，這部分錢全部進(jìn)入養(yǎng)老金個人賬戶，并且，政府還會按照每個檔次再發(fā)放一部分補貼，選擇的檔次越高，政府補貼越多，比如交200元的，補貼只有35元，而交5000元，補貼能給300元。醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)是320元一年，同樣有財政補貼，今天年山西省再上調(diào)30元，達(dá)到每人每年580元。養(yǎng)老和醫(yī)療都是按年繳費，對于收入不穩(wěn)定的人而言，選擇這一種繳費壓力也小一些。

  第二，以靈活就業(yè)身份參保

  城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險雖然繳費輕松，所有錢都能進(jìn)入個人賬戶，但是養(yǎng)老金的水平卻很低，以山西省為例，即使按照最高檔次5000元繳費，一年財政補貼也只有300元，按照60歲退休，如果繳費15年的話，刨去利息的變化，最hou個人賬戶總計能存（5000＋300）×15=79500元，按照計發(fā)月數(shù)139個月的話，每個月只能領(lǐng)取約571.94元。醫(yī)保也只能享受報銷，除了少部分新農(nóng)合外，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保沒有個人賬戶，每個月拿不到返錢。

  這個時候，還有一種方式就是以靈活就業(yè)人員的身份參保，雖然同樣和城鄉(xiāng)居民保險一樣只能參加養(yǎng)老和醫(yī)療兩個險種，但靈活就業(yè)的養(yǎng)老和醫(yī)療是比照職工享受的待遇來設(shè)置的。比如山西省去年的全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資月平均工資為5392元，按照60歲退休，繳費15年，繳費指數(shù)60%，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5392×（1＋60%）÷2×15×1%≈647.04元。

  只計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金一項就比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金最高檔次繳費后領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平要高。而醫(yī)保方面，靈活就業(yè)醫(yī)保與職工享受的醫(yī)保待遇一樣，除了報銷外，個人賬戶每個月都能返現(xiàn)。但繳費也同樣更貴，養(yǎng)老要按照20%比例交，醫(yī)保要交8%，等于自己就要負(fù)擔(dān)28%的保險費。

  第三，參加第三支柱養(yǎng)老保險

  今年國jia要推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險，就是我們常說的個人養(yǎng)老金，將與商業(yè)保險公司合作，目前已經(jīng)有浙江省和重慶市試點了。相比基本養(yǎng)老保險，與商業(yè)企業(yè)合作，收益空間會更高，但相對的，風(fēng)險肯定會比社保要提高。并且，目前還在計劃中，雖然說了今年9月底推進(jìn)，但現(xiàn)在毫無政策出臺，并且僅有養(yǎng)老保險，沒有醫(yī)保，如果只參加這個，可能還要去再單獨參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保才行。

  第四，找代繳的中介機構(gòu)

  靈活就業(yè)身份參保雖然能想享受和職工一樣的養(yǎng)老和醫(yī)療的保險待遇，但是對于失業(yè)，工傷和生育是沒有保障的，所以，一部分人在沒有固定單位的基礎(chǔ)上，想要參保，并能參加五險時，還會選擇通過掛靠中介公司代繳職工社保。但這里存在2大風(fēng)險，第一，容易斷繳。職工五險要是自己繳費，就要由個人全部繳納企業(yè)和自己需要承擔(dān)的費用，即養(yǎng)老企業(yè)負(fù)擔(dān)的16%，個人負(fù)擔(dān)的8%，醫(yī)保企業(yè)負(fù)擔(dān)的7%，個人負(fù)擔(dān)的2%，失業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.7%，個人負(fù)擔(dān)的0.3%，生育企業(yè)負(fù)擔(dān)的1%，工傷企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.4%，工傷一般是按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，可能有的要更高，計算下來至少要交35.4%。沒有穩(wěn)定工作，壓力會很大。

  第二，掛靠參保本身是走灰色地帶的。參加職工社保，需要提供在職證明，勞動合同，工資表等等，但掛靠繳費，這些都是中介要偽造的，由于生育和失業(yè)中包含了，生育津貼和失業(yè)金，如果你是偽造資料參保，最hou拿到這部分錢的，這相當(dāng)于騙保行為，可能要負(fù)擔(dān)法律責(zé)任，風(fēng)險是非常高的。雖然靈活就業(yè)繳費貴，只有兩項保險能參加，但起碼是國jia承認(rèn)合法的，為了保險起見，還是盡量別選擇掛靠比較好。

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